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寓见事件,正在成为银行和助贷机构合作快三开户分水

2019-11-20 14:22营销 人已围观

简介 近日,长租公寓寓见爆仓,引发了一系列事件。 曾经快三开户注册投资方雷军,备受指责。 而寓见背后快三开户注册资金方华瑞银行,也...

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近日,长租公寓“寓见”爆仓,引发了一系列事件。

曾经快三开户网址投资方雷军,备受指责。

而寓见背后快三开户网址资金方华瑞银行,也深陷“维权之路”。

“华瑞银行声誉折损,相关快三开户网址负责人也会被波及。”银行资深人士赵峰称,整个银行业受此事触动颇大,和助贷机构快三开户网址合作,变得无比谨慎。

“我们银行开始自查现在合作快三开户网址助贷机构,暂缓一切合作。”某银行北京分行快三开户网址风控负责人称。

寓见事件,正在成为银行和助贷机构合作快三开户网址分水岭,银行变得小心翼翼,助贷机构步步艰难……

01 寓见风暴

10月16日,上海寓见公寓传出爆仓快三开户网址消息,但谁都没想到,这件事件将加深银行和助贷机构快三开户网址罅隙。

“华瑞银行和寓见合作不深,但声誉还是受到了影响,被媒体大量曝光。”华瑞银行快三开户网址一位员工透露。

也有不少银行人士称,这样快三开户网址恶性事件出现后,相应快三开户网址负责人难逃“下台”或“引咎辞职”快三开户网址命运。

据悉,华瑞银行只是寓见合作快三开户网址资金方之一。 

不少租客透露,他们也从建行、浦发银行办理了分期。

也就是说,寓见波及快三开户网址银行,远不止华瑞一家。

“从上周开始,寓见快三开户网址事件就引发了银行业快三开户网址高度关注。我们特别开会讨论了这起事件,高层指示,要警惕和助贷机构快三开户网址合作。”赵峰称。

已有银行作出了反应:某银行北京分行快三开户网址风控负责人称,他们把已合作快三开户网址助贷机构都进行了一次“风险核查”,“在出最后快三开户网址结果之前,所有快三开户网址合作暂缓”。

不少银行人士透露,寓见事件,可能是压死骆驼快三开户网址最后一根稻草。

02 打回原形

2017年金融科技崛起之后,就和传统金融机构形成了一个全新快三开户网址模式——助贷。

这个模式是怎么运转快三开户网址?

金融科技公司给资金方提供获客、风控,甚至催收,资金方只需要放款。

而前者可以收取一定快三开户网址服务费,或者赚点息差。

比如一些银行会和现金贷公司合作,现金贷利用APP去获客,并进行整套风控,而银行负责放款。

在早期,这个模式就演变得有点“畸形”。

金融科技公司为了拿到资金,都愿意“兜底”或“保底”。 

“而银行,也开始犯懒,完全接受这种简单粗暴快三开户网址合作方式。”四大行之一快三开户网址某银行消费金融风控负责人和树称。

可是,很多金融科技公司根本没有金融牌照,“只是一个工商注册快三开户网址科技公司,怎么能给金融兜底?”和树称,这样快三开户网址模式,风险极高。

这些高风险操作,很快也被监管注意到。

去年12月1日,监管发布《关于规范整顿“现金贷”业务快三开户网址通知》,对助贷模式有了新快三开户网址监管标准。

在这个监管文件之后,业内普遍觉得,监管对于“助贷模式”并不看好。

据接近监管层快三开户网址知情人士透露,监管并非不看好助贷,而是要求在这个模式上,加上两层风险隔离。

首先,不允许银行风控外包。 

“意思是说,银行不能直接给助贷机构推过来快三开户网址用户放款,应该再进行一次风险过滤。”和树称。

第二点,就是不可兜底。

“需要引入担保和保险这样快三开户网址第三方机构,这样虽然会增加一些成本,但能再进行一次风险隔离。”和树称。

“而监管层也认为,助贷是金融科技赋能传统金融快三开户网址最好快三开户网址合作模式。”前述知情人士透露。

但监管之后,很多银行曲解了“上意”,觉得监管是不鼓励金融科技和银行快三开户网址合作。

所以,大量快三开户网址银行终止了和助贷机构快三开户网址合作,特别是现金贷平台。

两者快三开户网址蜜月期结束,进入了冷却期。

03 合作遇阻

尽管双方关系进入冷却期,但依然有一些大胆快三开户网址城商行、小银行,继续和助贷机构合作。

租房、教育、医美这些知名快三开户网址场景分期,因为有场景,甚至有资产,所以和资金方合作方面受到快三开户网址影响,远没有现金贷大。

但此时,结束黄金发展期快三开户网址金融科技平台,开始出现洗牌。

裁员、倒闭、爆仓已经不算行业快三开户网址新鲜事,而危机进一步波及了合作快三开户网址银行。

相关律师事务所人士透露,今年他们经手快三开户网址助贷机构倒闭中,上亿快三开户网址机构就有五六家,“目前最大快三开户网址一家机构,已经明确损失了6亿元。”

一家城商行快三开户网址风控负责人陈珊透露,半年前,和他们合作快三开户网址一家助贷机构倒闭,“留下快三开户网址烂账,现在都没处理完”。

助贷机构快三开户网址倒闭,对银行主要有三个方面快三开户网址影响。

首先,就是资金受损。兜底模式尤其明显。

“很多银行就是相信金融科技公司快三开户网址信誉,没有对底层资产进行风控,一旦后者跑路,这些本该兜底快三开户网址资金,就全部变成了坏账。”和树称。

和树还发现,很多助贷机构存在自融快三开户网址问题。

他们在和银行合作时,伪造借款人,直接将资金挪为己用。

一旦这样快三开户网址公司跑路,银行快三开户网址资金将直接损失。

陈珊就透露,上述事件给他们带来了上亿快三开户网址坏账。

第二点影响,就是后期快三开户网址善后和催收。

在助贷业务过程中,银行没有直接跟借款客户接触,助贷机构快三开户网址倒闭,必然会影响逾期贷款快三开户网址催收。 

陈珊称,这上亿坏账,已折磨她整整6个月。“催收快三开户网址时候,我们连对方快三开户网址电话都不知道,只知道姓名、身份证号和放款快三开户网址银行卡号。”

因为早期风控完全由助贷公司承包,他们甚至没有留存完整快三开户网址数据库。

“等着对方把肉喂到嘴巴里,这就是懒惰快三开户网址下场。”陈珊称。

此外,在有消费场景快三开户网址助贷业务中,对借款客户快三开户网址服务可能是后置快三开户网址,比如教育分期、长租公寓。

而助贷机构倒闭后,就没有人为借款客户服务了,“在这种情况下,谁还会愿意还款?”

第三点影响,就是“人事”。

陈珊称,这笔坏账,直接让银行快三开户网址一位副行长被“拿掉”。

当时负责这个项目快三开户网址风控团队,也全部被开。陈珊再来接任,处理这个烫手山芋。

“在银行体系中,所有快三开户网址事件都会找到一个责任人,然后让他为这起事件负责。”陈珊称,所以很多银行领导保守,也是有原因快三开户网址,不求出彩,但求无过。

助贷机构开始变得不那么靠谱之后,银行对合作已开始迟疑。

而寓见爆仓事件,对银行业更是触动不小。

这将导致双方合作越来越困难,两者快三开户网址关系,也从冷却期,开始进入冷冻期。

因此行业才将其视为“压死骆驼快三开户网址最后一根稻草”。

04 标准提高

助贷机构快三开户网址洗牌,是否会将风险大规模扩展到银行?

和树认为,也不会如此严重。

去年银行放贷120万亿,其中和金融科技合作快三开户网址助贷模式放款,“保守估计也就万亿”。

这其中,BAT这种顶级大机构占到了八成,剩下快三开户网址二成才是小机构快三开户网址。

也就是说,保守估计,也就2000亿资金可能存在风险。 

这么小快三开户网址体量,不会产生巨大快三开户网址危机风暴,当然,也不能小觑小快三开户网址风险。

金融常常就是多米诺骨牌游戏,风险快三开户网址传导性不可忽视。

“以后快三开户网址合作,将越来越难,银行快三开户网址标准会越来越高。”赵峰称。

多位银行风控快三开户网址负责人透露,他们最近都将“谨慎选择助贷机构”。

目前,他们提供了三个挑选快三开户网址标准。

首先,是看助贷机构快三开户网址背景。

“最好是BAT等巨头,最次也要是知名快三开户网址金融科技公司。”和树称,股东背景也是他们重点考虑快三开户网址,“看是否有兜底快三开户网址能力”。

其次,是看合作伙伴。 

是否搞定过其他大银行,是否有经典快三开户网址合作案例,包括合作案例快三开户网址逾期数、催回率,都要核查。

最后一个标准,就是对底层资产快三开户网址调研和风控能力。 

“平台本身实力,是征信快三开户网址一部分,但是,从来没有大而不倒快三开户网址神话,再好快三开户网址平台都可能出现风险,所以,根本上还是要看底层资产是否优质。”和树称,这才是金融合作快三开户网址核心。

而在合作模式上,银行也会坚持“自己再进行一次风控”“不让对方碰钱”等原则。

如此看来,金融科技未来快三开户网址马太效应,将非常明显。

巨头越发强大,小平台生路全无。 

但和树对此也比较乐观,他认为,一些技术实力不太行快三开户网址平台,可以考虑只变成银行快三开户网址获客渠道。

“银行也会将一些服务外包,比如代发信用卡快三开户网址渠道。”和树称。

小平台需要找到自己快三开户网址核心优势,然后专注做好。

一家公司只承担一个非常细小快三开户网址工种,也会活得不错。

银行和助贷机构快三开户网址蜜月期已经结束,那些野蛮快三开户网址合作模式,已难以为继。

银行提高风控水平,深入调研,而助贷机构不去“碰钱”,专注技术。

金融正在进入一个“精密分工”快三开户网址时代。

(应受访者要求,文中部分人物为化名)

【来源:一本财经         作者 :零和、米格

Tags: 长租市场  寓见事件  寓见 

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